বড় দুঃসংবাদ দিলো বৈশ্বিক রেটিং এজেন্সি মুডিস, কঠিন সময়ের সামনে দেশের ব্যাংকিং সেক্টর

বাংলাদেশের ব্যাংকিং খাত নিয়ে আবারো শোনা গেলো নতুন এক দুঃসংবাদ। জানা গেছে বৈশ্বিক রেটিং এজেন্সি মুডি’স ‘স্থিতিশীল’ থেকে ‘নেতিবাচক’-এ নামিয়ে আনায় বাংলাদেশের ব্যাংকিং খাত কঠিন সময়ের মুখোমুখি হচ্ছে। আর এই বিষয়টি এখন ভাবিয়ে তুলছে সারা দেশের ব্যাংকিং খাতকে।

মুডি’স বিশ্বের তিনটি প্রধান রেটিং সংস্থার একটি। অর্থনীতিবিদ ও আর্থিক বিশ্লেষকরা বলছেন, ইউক্রেন যুদ্ধের বৈশ্বিক প্রভাবের সাথে দুর্বল মুদ্রা, উচ্চ মূল্যস্ফীতি এবং হ্রাসপ্রাপ্ত বৈদেশিক রিজার্ভের কারণে ক্ষতিগ্রস্ত বাংলাদেশের অর্থনীতির জন্য নিম্নগ্রেড আরেকটি বড় ধাক্কা। মুডির রেটিং-এর কারণে আগামী দিনে আমদানিনির্ভর দক্ষিণ এশিয়ার দেশটির জন্য আন্তঃসীমান্ত আর্থিক লেনদেন আরও কঠিন ও ব্যয়বহুল হয়ে উঠবে বলে মনে করছেন বিশেষজ্ঞরা। কিছু বিদেশী প্রতিষ্ঠান ইতিমধ্যে বাংলাদেশী ব্যাংকের ঋণসীমা কমিয়েছে।

বাংলাদেশ অ্যাসোসিয়েশন অব ব্যাংকার্সের সাবেক সভাপতি সৈয়দ মাহবুবুর রহমান মুডির সতর্কবার্তা নিয়ে নিক্কেই এশিয়াকে বলেন- ‘এটা দেয়ালে লেখা, এটা আগেই লেখা ছিল। ডলারের সঙ্কট থাকা সত্ত্বেও দীর্ঘদিনের সম্পর্ক এবং একে অপরের প্রতি আস্থার কারণে আমাদের অনেক ব্যাংক বিদেশী ব্যাংকের সাথে লেনদেন করতে সক্ষম হয়েছে। এখন যেহেতু পুরো ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থা ঝুঁকির মধ্যে রয়েছে, আমাদের আন্তঃসীমান্ত লেনদেনগুলি উল্লেখযোগ্যভাবে বাধাগ্রস্ত হতে পারে৷” শ্রীলঙ্কা সম্পূর্ণরূপে প্রসারিত অর্থনৈতিক ও রাজনৈতিক সঙ্কটে নিমজ্জিত হওয়ার আগে রেটিং এজেন্সিগুলি একইভাবে ডাউনগ্রেড করেছিল৷ কিছু বিশেষজ্ঞ মনে করেন যে মুডির নেতিবাচক দৃষ্টিভঙ্গি বাংলাদেশের ব্যাংকিং খাতের জন্য একটি বিপদ সংকেত। কারণ বাংলাদেশের ব্যাংকিং খাত এমনিতেই কেলেঙ্কারি, দুর্নীতির অভিযোগ এবং খেলাপি ঋণে জর্জরিত।

ডিসেম্বর পর্যন্ত বিতরণ করা অ-পারফর্মিং ঋণের পরিমাণ দাঁড়িয়েছে ৮.১৬%। এই সপ্তাহে, দুবাই-ভিত্তিক মাশরেক ব্যাংক এবং স্ট্যান্ডার্ড চার্টার্ডের হংকং অফিস অন্তত দুটি বাংলাদেশী ব্যাংকের জন্য ঋণপত্র খোলার আবেদন প্রত্যাখ্যান করেছে, নাম প্রকাশ না করার শর্তে সিনিয়র কর্মকর্তারা জানিয়েছেন। মুডি’স রেটিং এর আগেও, ডলার সংকট নতুন ক্রেডিট ব্যবস্থা এবং আগের অর্থপ্রদান বন্ধ করে দিয়েছে। বাংলাদেশ ব্যাংকের তথ্য অনুযায়ী, গত বছরের জুলাই থেকে ডিসেম্বর পর্যন্ত নতুন ঋণের সংখ্যা ১৪ শতাংশ কমেছে। সেই ঋণ পরিশোধ ৯% কমেছে। ব্যাংকাররা বলছেন, আমদানি বিল মেটানোর জন্য তাদের কাছে পর্যাপ্ত ডলার নেই। স্থানীয় মিডিয়া জানিয়েছে যে প্রায় ২০ টি ব্যাঙ্ক তাদের বৈদেশিক মুদ্রার পোর্টফোলিওতে নেতিবাচক ব্যালেন্সের কারণে অর্থপ্রদান করতে পারেনি।

বাংলাদেশের সরকারী বৈদেশিক রিজার্ভ ২০২১ সালের আগস্টে ৪৮ বিলিয়ন ডলার থেকে ৩২ বিলিয়ন ডলারে নেমে এসেছে। ছয় মাসে ডলারের বিপরীতে রুপি ৮৪ থেকে ২৭% কমে ১০৭-এ নেমে এসেছে। আন্তর্জাতিক মুদ্রা তহবিল সম্প্রতি বাংলাদেশকে ৪.৭ বিলিয়ন ডলারের ঋণ প্যাকেজ দিয়েছে। আইএমএফ খারাপ ঋণের ক্রমাগত বৃদ্ধির বিষয়ে গুরুতর উদ্বেগ প্রকাশ করেছে এবং সরকারকে তার নিয়ন্ত্রণ জোরদার করে ব্যাংকিং খাতের পুনর্গঠন করতে বলেছে। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মুখপাত্র মাজবাউল হক অবশ্য নিক্কেই এশিয়াকে বলেন- ‘পুরো ব্যাংকিং খাতের সংস্কারের চেষ্টা চলছে। ব্যাংকিং অ্যান্ড ফাইন্যান্স অ্যাক্টেও কিছু সংশোধনের কথা ভাবা হচ্ছে।

বাংলাদেশে বিশ্বব্যাংক অফিসের সাবেক প্রধান অর্থনীতিবিদ জাহিদ হুসেন, দেশের আর্থিক ব্যবস্থার এক দশক অবনতি এবং বিশেষ করে ব্যাংকিং খাত, একটি খাত যা প্রায়ই উচ্চ-প্রোফাইল কেলেঙ্কারিতে জর্জরিত হয়। হুসেনের মতে, সমস্যাটি হঠাৎ করে তৈরি হয়নি, সমস্যা সমাধানের পরিবর্তে দোষারোপ করা হয়েছে। সমস্যা কম হয়. তিনি দাবি করেন, অসদাচরণের বিরুদ্ধে রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংক এবং বেশ কয়েকটি বড় বেসরকারি ব্যাংকের নিষ্ক্রিয়তা তাদের প্রতি আস্থা হারানোর প্রধান কারণ।

ডিসেম্বরে, মুডি’স ১৭০ মিলিয়ন মুসলিম সংখ্যাগরিষ্ঠ দেশে সবচেয়ে বড় শরিয়াহ-সম্মত ব্যাংকগুলির মধ্যে একটি সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংককে অবনমিত করেছে। কোম্পানিটি প্রায় $১.৬ বিলিয়ন ঋণ কেলেঙ্কারিতে জড়িয়ে পড়ে। সংস্থাটি রেটিং কমানোর জন্য আরও সাতটি বাংলাদেশী ব্যাংককে পর্যালোচনার অধীনে রেখেছে।

অস্ট্রেলিয়া-ভিত্তিক বাংলাদেশী অর্থনীতিবিদ জ্যোতি রহমান উল্লেখ করেছেন যে যখন মুডি’স-এর মতো রেটিং কোম্পানিগুলি, তারা সম্ভবত ব্যাংকিং খাতকে ঘিরে দুর্নীতি, কেলেঙ্কারি এবং বিতর্কগুলিকেও বিবেচনা করে। তার মতে- ‘এই ডাউনগ্রেডিং স্পষ্টতই আর্থিক খাতকে ব্যয়বহুল করে তুলবে। যদি ব্যাংকগুলো ঋণের উচ্চ খরচ বহন করতে না পারে… তাহলে খাতটিও ক্ষতিগ্রস্ত হতে পারে।’ ক্রমবর্ধমানভাবে, শ্রীলঙ্কা বাংলাদেশের সাথে অপ্রীতিকর সমান্তরাল খুঁজে পাচ্ছে। কারণ গত বছর পাকিস্তানসহ উভয় দেশই সাহায্যের জন্য আইএমএফের কাছে গিয়েছিল। ২০২০ সালের শেষের দিকে, তিনটি প্রধান রেটিং এজেন্সি- এসএন্ডপি গ্লোবাল রেটিং, মুডি’স এবং ফিচ রেটিং- অনুকূল অর্থনৈতিক পরিবেশ এবং রাজস্ব সূচকের অভাবের কারণে শ্রীলঙ্কার ক্রেডিট রেটিং কমিয়েছে। ফলশ্রুতিতে শ্রীলঙ্কা পরবর্তীতে তীব্র অর্থনৈতিক সংকটে পড়ে। ক্রমবর্ধমান দাম, নিত্যপ্রয়োজনীয় জিনিসপত্রের তীব্র ঘাটতি এবং গণবিক্ষোভ প্রেসিডেন্ট গোতাবায়া রাজাপাকসেকে নাড়া দিয়েছিল। ‘ডেভেলপমেন্ট মিরাজ’ বইয়ের লেখক জিয়া হাসান নিক্কেই এশিয়াকে বলেন, ‘শ্রীলঙ্কা খুবই খারাপ পরিস্থিতির মধ্য দিয়ে গেছে। কিন্তু বাংলাদেশ গত বছরের শেষ দিকে কিছুটা আশার আলো দেখেছিল। মুডি’স ২০২২ সালের মার্চ মাসে একটি উজ্জ্বল দৃষ্টিভঙ্গি জারি করেছে৷ কিন্তু এখন, ভাগ্য একটি আশ্চর্যজনক মোড় নিচ্ছে৷ কারণ মুডি’স পুরো ব্যাংকিং ব্যবস্থাকে ডাউনগ্রেড করেছে। মুডি’স বাংলাদেশের দীর্ঘদিনের ইধ৩ রেটিং পর্যালোচনা শুরু করেছে। হাসান আশঙ্কা করছেন, দেশের সার্বভৌম রেটিং কমলে বাংলাদেশের অর্থনীতি কয়েক দশক পিছিয়ে যাবে। তার মতে, ‘বাংলাদেশ কর্তৃপক্ষকে অনেক ভুল সংশোধন করতে হবে। বৈদেশিক রিজার্ভ, মোট দেশজ উৎপাদন, মুদ্রাস্ফীতি এবং অ-পারফর্মিং ঋণের সঠিক তথ্য প্রকাশ করতে হবে। কারণ বৈশ্বিক সংস্থাগুলো দেখছে, ভুল তথ্য দিয়ে তাদের বোকা বানানো যাবে না।’

প্রসঙ্গত, গেল বেশ কিছু মাস ধরেই বাংলাদেশের ব্যাংকিং খাতে দেখা দিয়েছে নানা ধরনের সব অস্থিরতা। আর এই সব অস্থিরতা কাটিয়ে উঠতে না উঠতেই মুডিস এর এমন একটি রেটিং ভাবিয়ে তুলেছে সারা দেশের মানুষকে। আর এই বিষয়টি যে কতটা গুরুত্বপূর্ণ তা আর বলার অপেক্ষা রাখে না।